Kdy se vyplatí hypotéka

Hypotéka už není tak atraktivní jako dříve. Lidé se léta snažili získat své bydlení a tak sáhli po řešení vzít si hypotéku a postavit si dům. Fond nájemních bytů zastarával a nevznikaly nové nájemní domy, které by lidem nabídly ty správné prostory pro bydlení. To se však pomalu začíná měnit a developeři se pouští do stavby nájemních bytů. Navíc pro řadu lidí jsou hypotéky nedostupné, protože se svým příjmem na ně nedosáhnou. V době ekonomická krize zpřísnily banky pravidla, podle kterých svým klientům poskytují hypotéky.

Stavební spoření zůstává stále nejoblíbenějším způsobem, jak si spořit na bydlení. Volba hypotéky nebo nájemního bytu se však liší podle velikosti města a cen nemovitostí a nájmů v něm. V malých městech, kde si menší byt pořídíte za čtvrt milionu, se vyplatí byt koupit a bydlet tak ve svém. Jiná situace je ve větších a žádaných městech, kde za byt zaplatíte dva miliony korun.

V současné době je v oblasti nájemního bydlení převis nabídky především u větších a dražších bytů. Právě vzhledem k výši nájemného ve větších bytech, o které mají většinou zájem celé rodiny a ne jednotlivci, je často výhodnější poskládat ze dvou příjmů splátky hypotéky.

Také vás potěšila nabídka hypotéky s úrokem menším než tři procenta? Některé banky lákají zákazníky právě na nízký úrok reklamou v novinách, na billboardech či internetu. Hypoindex se ale pohybuje nad 4,2 %.

Úspěch produktu je postaven na nízkých sazbách. Nabídka odvíjí výši sazby od měsíční sazby PRIBOR, kterou určuje centrální banka. Nyní se sazba pohybuje pod jeden procentní bod (měsíc květen). Odborníci odhadují, že za červen se úroková sazba ČNB zvýší na jedno procento. Podle odhadů by hlavní úroková sazby mohla být okolo 1,5 % za dva roky a 2,25% za tři roky. To znamená, že pro ty, kdo by chtěli klasickou hypotéku nyní fixovat maximálně tři roky, je nejlepší variantou hypotéka s variabilní sazbou. Nejoblíbenější jsou hypotéky s pětiletou fixací. Kdo vsází raději na jistotu, měl by na variabilní sazbu zapomenout. Výhodou většiny nabídek je, že na fixní sazbu můžete přestoupit kdykoliv.

Hypotéky s inzerovanou sazbou pod tři procenta mají svá zákoutí v podobě dodatečných podmínek, do kterých se musíte vejít a za které si připlatíte. Tak nízký úrok není zadarmo.

Obecné zákonitosti akčních variabilních hypoték se sazbou pod 3 %

• variabilní sazba se může měnit každý měsíc a její výše se odvíjí od úrokových sazeb určovaných centrální bankou (konkrétně měsíční PRIBOR)
• kdykoli je možné změnit variabilní sazbu na klasickou fixní
• inzerovanou sazbu dostanete jen v případě, že si u banky sjednáte potřebné pojištění
• sazba platí jen do určité výše LTV (poměr výše hypotéky a hodnoty nemovitosti)

Zdroj: Měšec

Offset hypotéky

Offset hypotéka je pro klienty, kteří potřebují hypoteční úvěr, ale zároveň chtějí mít k dispozici pohotovou rezervu finančních prostředků. Pomocí zápočtu úspor pomáhá snížit úrokové náklady hypotéky a výši měsíční splátky.

Princip spočívá v tom, že úroky z hypotéky se platí pouze z rozdílu mezi nesplacenou částí úvěru a zůstatkem spořícího účtu (základna pro výpočet úroku je snížena o pozitivní zůstatek spořícího či jiného účtu klienta).

Po dočerpání úvěru Vám zřídí banka k offsetové hypotéce offsetový spořící účet s nulovým úročením, na který si převedete své úspory. Měsíční úroky z hypotéky Vám banka pravidelně účtuje pouze z rozdílu mezi nesplacenou jistinou úvěru a zůstatkem spořícího účtu. Prostředky na Spořicím účtě jsou tak fakticky zhodnoceny stejnou sazbou jako hypoteční úvěr. Díky tomu můžete výrazně ušetřit na úrocích za hypotéku. Prostředky ze spořícího účtu můžete kdykoli vybrat.

Hypotéka s rekordně nízkým úrokem

UniCredit Bank nabízí hypotéku s rekordně nízkou úrokovou sazbou 2,5 % ročně. Jde o úrok na historicky nejnižší úrovni v tuzemské historii. Tak nízká sazba by mohla v bance na zákazníky čekat přinejmenším do konce května.

Dosud nejnižší úrok nabízela od poloviny března LBBW Bank – 2,9 %, podle sazebníku zatím zůstává stejný. Nízké variabilní sazby nabízejí také mBank (2,99 %), GE Money Bank (2,99 %) a UniCredit Bank (dosud 3 %).

Jde o takzvaný variabilní úrok, který se může měnit podle vývoje na mezibankovním trhu, jehož sazby jsou v posledních měsících rekordně nízko. Díky tomu lze například u dvacetileté hypotéky na 1,7 milionu korun ušetřit přes tisícovku měsíčně oproti běžné hypotéce.

Zatímco u klasické hypotéky si klient volí fixaci sazby třeba na pět let a po tuto dobu zůstávají splátky neměnné, u variabilní hypotéky je sazba „fixována“ v zásadě vždy jen na jeden měsíc.

Jestliže Česká národní banka podle očekávání letos zvýší základní sazby, vzrostou zřejmě i úroky i variabilních hypoték – i tak ale mohou zájemci ušetřit oproti standardní variantě, případně si ji relativně snadno změnit.

Zdroj: aktuálně.cz

Zvýšení úrokových sazeb u hypoték

Po snížení úrokových sazeb u hypoték následuje další tiché a nenápadné zdražování. Své sazby zvedla více než polovina z jedenácti sledovaných bank i přesto, že leden a únor bývají co do produkce nových hypoték hluboce podprůměrné. V některých případech sazby přeskočily až o půl procentního bodu.

Banky odůvodňují zdražování rostoucí cenou zdrojů a neveřejně také tím, že „sazby se vlivem vzájemného soupeření bank dostaly v předchozích měsících až na „nezdravě“ nízkou úroveň, takže jejich hladinu je nyní potřeba částečně korigovat směrem vzhůru.“

Růst úrokové sazby se netýká České spořitelny, GE Money Bank, mBank, a Volksbank. Lepší ceny můžete očekávat u Wüstenrot hypoteční banky, která jako jediná chce svými cenami přilákat nové zákazníky a zlevnila ve všech fixačních variantách.

Zdroj: aktualne.cz