Půjčky Úvěry Oddlužení

Archive for the ‘Hypotéky’ Category

Hypotéku můžete získat i s malým příjmem. Rodiče vám pomohou

Hypotéku můžete získat i přesto, že nemáte dostatečný příjem nebo nevlastníte vhodnou zástavu. Pomoci vám mohou rodiče nebo váš partner tím, že se stanou spoludlužníky nebo budou ručit svou nemovitostí.

Pro mnoho bank mají tito lidé problém hypotéku získat, díky svému nízkému příjmu. Pak mohou nastoupit rodiče, kteří se stanou spoludlužníky a se splácením pomůžou. Rodiče jsou potřeba tehdy, když žadatel nemůže prokázat dostatečný příjem na získání hypotéky. Pak k němu doloží svůj příjem buď jeden z rodičů nebo oba podle toho, zda celkový příjem na poskytnutí hypotéky stačí.

K žádosti o hypotéku banky požadují standardní dokumenty, které jsou při koupi bytu potřeba. Podrobný seznam najdete na webových stránkách jednotlivých bank.

Až dosáhne žadatel (potomek) vyšších příjmů, rodiče již v hypotéce nemusí figurovat. Pro banku budou příjmy dostatečné a hypotéka se může stát jen jeho závazkem. Pro vyvázání rodičů z hypotéky je třeba vyplnit jednoduchý formulář, který získáte na pobočce banky nebo na jejich webu.

Rodiče mohou pomoci i při koupi družstevního bytu. Pokud máte totiž dostatečné příjem na hypotéku, ale chybí vám zástava, kterou můžete ručit (byt nebude ve vašem osobním vlastnictví), banka ho nepřijme jako zástavu za úvěr. V takovém případě vám mohou rodiče ručit svou nemovitostí, která by měla být přinejmenším v podobné hodnotě. Rodiče se v tomto případě nestávají spoludlužníky, takže nemusí dokládat své příjmy, předloží pouze dokumenty k nemovitosti.

I tady je možné své rodiče vyvázat z hypotéky. Ve chvíli, kdy družstevní byt přejde do vašeho osobního vlastnictví nebo postavíte rodinný dům. Můžete tak učinit kdykoliv v průběhu splácení, ovšem banky doporučují na tuto možnost myslet již při uzavírání hypotéky.

Zdroj: idnes.cz

Kolik zaplatíte za poplatky

Při uzavírání hypotéky musíme počítat se souvisejícími poplatky, které nás čekají. Kromě vstupního poplatku, který se pohybuje v řádech tisíců korun (podle půjčené částky), musíte také počítat s měsíčními poplatky kolem 150 korun a také s poplatky za úvodní odhad nemovitosti, čerpání úvěru či změnu. Tyto poplatky jsou pro nás také velmi rozhodující, proto bychom k nim měli při výběru hypotéky také přihlédnout.

Vstupní poplatek, který je nazýván jako poplatek za zpracování úvěru či úvěrové dokumentace je výraznou položkou při uzavírání hypotéky. U některých bank se však s tímto poplatkem nesetkáte. Vstupní poplatek není zaveden u bank – mBank, Česká spořitelna, a Raiffeisenbank. Ostatní banky poplatek snižují nebo dočasně ruší z důvodu marketingového a prezentují jej jako slevu či akci. U většiny bank činí vstupní poplatek 0,8 procenta z hypotéky, přičemž minimum je zhruba 8000 a maximum většinou 25 tisíc korun. Výrazně nižší nebo nulový poplatek u některých bank zaplatíte, když si o úvěr zažádáte online.

Poplatku za správu či vedení hypotečního účtu se u většiny bank nevyhnete.

Offsetová hypotéka

hypotéka a spoření v jednom

V dnešní doby si nemůžeme být ničím jistí a nepříjemné události v podobě ztráty zaměstnání, dlouhodobé nemoci nebo finančních problémů na nás mohou číhat kdekoliv. Proto je dobré mít nějakou tu finanční rezervu, která nám v nešťastné chvíli pomůže.

Pokud bude rezerva dostatečně veliká, můžeme ji spojit s hypotékou. Spojit spoření s hypotékou umí offsetová hypotéka, která dokáže klientovi ušetřit nemalé prostředky na splátce.

Jak offsetová hypotéka funguje

Částka na spořícím účtě je odečítána od zůstatkové ceny hypotéky. Výpočet splátky je tedy prováděn pouze z této snížené sumy. Jde vlastně o takový bilanční mechanismus.

S touto hypotékou přišla mBank a v současné době se k ní přidala i Reiffeisenbank. Offsetová hypotéka je určena pro prémiové klienty, kteří mají u dané instituce otevřený i takzvaný bilanční účet. Obecně se offsetová hypotéka vyplatí při zůstatku na bilančním účtu alespoň milion korun.

Nevýhody

Nevýhody offsetové hypotéky je nepatrně větší úrok, než u standardní hypotéky. Jedním z důvodů vyššího úroku je, že banka neví, kolik prostředků máte na svém spořícím účtu, proto nemůže vědět přesnou částku, kterou budete od banky potřebovat. Offsetová hypotéka je tak kreativní možností, jak nakládat se svými prostředky podle našich aktuálních potřeb, to by mohl být také jeden z dalších důvodů, proč je úrok vyšší.

Předčasná splátka hypotéky

Mimořádná splátka nebo předčasná úhrada hypotéky by vás mohla něco stát. Vy se sice zbavíte závazku, ale banku svým rozhodnutím připravíte o předpokládané výnosy. Bance totiž při předčasném splacení hypotečního úvěru vznikají dodatečné náklady, protože si sama na poskytnutí úvěru klientovi musela půjčit, musí tedy také zaplatit dohodnuté úroky. Některé banky však svým klientům poplatek za předčasnou splátku neúčtují. Záleží na hypotéce a bance. Předčasné splacení nebo mimořádná předčasná splátka se tak může vyšplhat až na několik desítek tisíc korun.

Zajisté se budete chtít sankci vyhnout. Jestliže máte k dispozici peníze na mimořádnou splátku hypotéky, počkejte s ní na dobu, kdy fixace skončí a přebytečné peníze zhodnoťte např. na spořících účtech, termínovaných vkladech apod. Nebo si k hypotéce s fixací na deset let můžete sjednat službu Mimořádná splátka, v případě že ji banka nabízí. Pokud vám banka nabízí možnost předčasného splacení, zkuste jej zakotvit také do smlouvy, některé banky tuto možnost mají.

Zdroj: idnes.cz

Odhad ceny nemovitosti

Na hypotéce můžete ušetřit ještě jiným způsobem, než na daních. Chce to jen důkladně si prostudovat nabídky bank. To že získáte někde o pár desetin nižší úrok nutně nemusí znamenat, že ušetříte. Při žádosti o úvěr vás čekají další poplatky, jako třeba za odhad ceny nemovitosti, za které musíte zaplatit. Poplatek za odhad nemovitosti se může pohybovat v řádu tisíců korun a počkáte si na něj i několik dní až týdnů. Tento poplatek hradíte většinou přímo bance. Také musíte navštívit katastr nemovitostí a tam zaplatit další poplatek ve výši 150 korun za výpis katastru a snímek katastrální mapy.