Půjčky Úvěry Oddlužení

Archive for the ‘Úvěry a půjčky’ Category

Nechte si poradit s úvěrem

Nebojte se využít možnosti porovnat nabídky firem poskytujících půjčky podle jednotného formuláře, který vyžaduje zákon o spotřebitelském úvěru. S výběrem úvěru vám zdarma pomohou poradny při finanční tísni nebo poradny jiných sdružení spotřebitelů.

Od ledna platí nový zákon o spotřebitelském úvěru, který upřesňuje informace, které musí klientům poskytovat společnosti nabízející úvěry, výpočet RPSN (roční procentní sazba nákladů), upravuje takzvané vázané smlouvy, spotřebitelé také mohou do 14 dnů odstoupit od úvěrové smlouvy bez udání důvodu, nebo ji předčasně splatit za výhodnějších podmínek než dříve.

Zákon také zavádí standardizované formuláře žádostí o půjčku. Spotřebitelé tak mohou požádat o úvěr více firem a na základě dat z jednotných formulářů vybrat ten nejvýhodnější. Někteří poskytovatelé půjček však klientům poskytují na základě zákona tolik informací a dat, že jsou jimi zahlceni.

Důležité je obrátit se s žádostí o pomoc včas, ještě předtím, než je na váš majetek uvalena exekuce. Pokud si nejste jisti, zda jste schopni úvěr splácet, nevyznáte v úvěrech nebo si nevíte rady se smlouvou, využijte bezplatné rady občanských poraden. Poradny vám pomůžou vybrat produkt, posoudí vaši finanční situaci, vaše budoucí příjmy a výdaje, účel úvěru i riziko, že můžete mít potíže se splácením. Poradny působí především jako prevence před možnými problémy.

Pojistit si úvěr nebo ne?

Pojistka úvěru pro případ neschopnost splácet navýší úvěr o stovky korun měsíčně, proto se vyplatí zejména pro rodiny, které nemají dostatečnou finanční rezervu a jsou tak odkázané na žadatelův příjem. Většinou je tedy rozhodující finanční situace rodiny. Pokud má dostatečnou finanční rezervu i v případě ztráty zaměstnání a lze z ní pokrýt i splátky úvěru, není pro rodinu pojistka tak důležitá.

Některé tuzemské banky požadují pojištění hypotečního úvěru vždy, anebo k němu alespoň motivují klienty snížením úrokové sazby, pokud si pojistku k úvěru sjednají. U některých bank si tím zvýšíte i pravděpodobnost, že vám úvěr schválí. Většinou musíte ovšem pojistku k úvěru splatit jednorázově při jeho sjednání.

Pojištění k úvěrům se nabízí většinou v několika variantách podle rizik, proti kterým dlužníka chrání. A podle toho bývá odstupňována i cena. Základem je pojištění proti smrti z jakýchkoliv příčin a někdy i proti trvalé invaliditě. V další variantě bývá připojištění pracovní neschopnosti a v té nejkomplexnější, která zahrnuje všechna základní rizika, pak je i připojištění proti ztrátě zaměstnání.

Nezapomeňte si přečíst i pojistné podmínky, kdy za vás pojišťovna začne splátky hradit. Obyčejně totiž platí, že pojišťovny za klienta úvěr splácí až při dlouhodobé nemoci nebo když budete bez práce nejméně dva měsíce. Splátky od pojišťovny navíc netrvají věčně. K dispozici máte maximálně rok, za který byste si měli svou situaci vyřešit tak, abyste mohli dále splácet už sami.

Zdroj: iDnes

Nebezpečí s sebou přináší směnky

Bianko směnky mohou být nebezpečím zejména pro řadové občany. Lichváři a některé úvěrové firmy tak cíleně okrádají lidi v dlouhodobé tísni. Směnka se pak stává kusem papíru, který přivádí nemálo lidí do dlužné pasti. Někteří dlužníci se snaží ze závazku vyvlíknout tvrzením, že podpis je falešný. Ve většině případů však bližší zkoumání ukáže, že se dlužníci ze zoufalé situace snaží dostat i tímto způsobem.

Bianko směnku klient podepisuje neúplně vyplněnou. Chybí na ní často definitivní částka, která se doplňuje dodatečně. To může vést až situaci, kdy spekulant v pozici věřitele do směnky napíše jinou částku nebo o nulu více, než činí skutečně půjčená částka. Dalším problémem je nezlikvidovaná směnka. Dlužník půjčenou částku uhradí, ale věřitel směnku nezlikviduje a dlužnou částku po něm znovu požaduje.

Bianko směnka je ve vztahu k naprostým právním laikům snadno zneužitelným nástrojem. Proto společně s bianko směnkou musíte uzavřít i dohodu o vyplňovacím směnečném právu. To vymezuje, za jakých podmínek je majitel směnky oprávněn ji vyplnit. Kryje se tak dlužník i věřitel. Nejvhodnější je sepsat souvislý text a podpisy notářsky ověřit.

Zdroj: Novinky

Studentská půjčka

Studentská půjčka může být ta pravá pro financování vašeho studia. Navíc má tato půjčka velkou výhodu v tom, že skutečný účel půjčky se nesleduje. Naopak nevýhodou je, že tuto půjčku nabízí na českém trhu pouze tři banky. K bankám, které mají v nabídce studentskou půjčku patří Česká spořitelna, Komerční banka a UniCredit Bank. Speciální úvěr pro studenty s sebou přináší nižší úrok.

Speciální úvěry pro studenty jsou určeny na financování středoškolského či vysokoškolského studia, jazykových škol i studií v zahraničí.

Úroková sazba studentských půjček se pohybuje kolem osmi až deseti procent, co je o několik procentních bodů níže než u klasických neúčelových spotřebitelských úvěrů. Protože bankám stačí předložit pouze platný doklad totožnosti, který potvrzuje, že žadatel je studentem a účel nesledují, může tyto peníze rodina využít jiným způsobem než na výdaje na studium. Studentským úvěrem od Komerční banky lze využít pouze na školné.

Raiffeisenbank neposkytuje přímo studentskou půjčku, ale půjčku účelovou na ostatní investice, kterou lze také použít na financování studia. Tímto úvěrem lze však uhradit pouze školné. Peníze posílá banka přímo na účet dané školy.

Zdroj: iDnes

RPSN (roční procentní sazba nákladů)

Jedná se o roční procentní sazbu nákladů na spotřebitelský úvěr nebo hotovostní půjčku. Představuje takovou diskontní sazbu, při které se současná hodnota všech budoucích peněžních toků rovná současné hodnotě pořizovaného aktiva.

RPSN je ekonomický ukazatel, který vypovídá o úrovni platebních podmínek poskytovaného úvěru. Díky RPSN lze posoudit, zda je daný úvěr výhodný či nikoliv a to porovnáním jednotlivých úvěrových nabídek, které mají různě nastavené platební podmínky. RPSN zohledňuje časovou hodnotu peněz.

Roční úroková sazba úvěru je obvykle nižší než RPSN, protože při výpočtu RPSN se kromě úrokových nákladů spojených s poskytnutím daného úvěru zohledňují i jiné náklady označované někdy jako běžné náklady. Pokud by běžné náklady byly nulové, byla by roční úroková sazba úvěru stejná jako RPSN.