Kdy se vyplatí hypotéka

Hypotéka už není tak atraktivní jako dříve. Lidé se léta snažili získat své bydlení a tak sáhli po řešení vzít si hypotéku a postavit si dům. Fond nájemních bytů zastarával a nevznikaly nové nájemní domy, které by lidem nabídly ty správné prostory pro bydlení. To se však pomalu začíná měnit a developeři se pouští do stavby nájemních bytů. Navíc pro řadu lidí jsou hypotéky nedostupné, protože se svým příjmem na ně nedosáhnou. V době ekonomická krize zpřísnily banky pravidla, podle kterých svým klientům poskytují hypotéky.

Stavební spoření zůstává stále nejoblíbenějším způsobem, jak si spořit na bydlení. Volba hypotéky nebo nájemního bytu se však liší podle velikosti města a cen nemovitostí a nájmů v něm. V malých městech, kde si menší byt pořídíte za čtvrt milionu, se vyplatí byt koupit a bydlet tak ve svém. Jiná situace je ve větších a žádaných městech, kde za byt zaplatíte dva miliony korun.

V současné době je v oblasti nájemního bydlení převis nabídky především u větších a dražších bytů. Právě vzhledem k výši nájemného ve větších bytech, o které mají většinou zájem celé rodiny a ne jednotlivci, je často výhodnější poskládat ze dvou příjmů splátky hypotéky.

Nechte si poradit s úvěrem

Nebojte se využít možnosti porovnat nabídky firem poskytujících půjčky podle jednotného formuláře, který vyžaduje zákon o spotřebitelském úvěru. S výběrem úvěru vám zdarma pomohou poradny při finanční tísni nebo poradny jiných sdružení spotřebitelů.

Od ledna platí nový zákon o spotřebitelském úvěru, který upřesňuje informace, které musí klientům poskytovat společnosti nabízející úvěry, výpočet RPSN (roční procentní sazba nákladů), upravuje takzvané vázané smlouvy, spotřebitelé také mohou do 14 dnů odstoupit od úvěrové smlouvy bez udání důvodu, nebo ji předčasně splatit za výhodnějších podmínek než dříve.

Zákon také zavádí standardizované formuláře žádostí o půjčku. Spotřebitelé tak mohou požádat o úvěr více firem a na základě dat z jednotných formulářů vybrat ten nejvýhodnější. Někteří poskytovatelé půjček však klientům poskytují na základě zákona tolik informací a dat, že jsou jimi zahlceni.

Důležité je obrátit se s žádostí o pomoc včas, ještě předtím, než je na váš majetek uvalena exekuce. Pokud si nejste jisti, zda jste schopni úvěr splácet, nevyznáte v úvěrech nebo si nevíte rady se smlouvou, využijte bezplatné rady občanských poraden. Poradny vám pomůžou vybrat produkt, posoudí vaši finanční situaci, vaše budoucí příjmy a výdaje, účel úvěru i riziko, že můžete mít potíže se splácením. Poradny působí především jako prevence před možnými problémy.

Vymáhat dluhy může kdokoliv

Asociace inkasních agentur poskytla veřejnosti informace, které poukazují na to, že vymáhat pohledávky může v podstatě kdokoliv, kdo splní zákonné podmínky pro vydání Živnostenského listu.

Lidé tak vnímají inkasní agentury jako vymahače s nevybíravými praktikami. Naopak by inkasní agentura měla být posledním stupněm bezkonfliktního řešení pohledávky mimosoudní cestou. Tato cesta je také mnohdy o dost levnější, než když je pohledávka řešena přes právní kancelář, soud a následně exekuci. Jenže, věřitelé se mnohdy raději rovnou obrátí na advokáty, soudy, exekutory, protože v inkasní agentury nemají důvěru a nechtějí být s nimi spojovány.

Například v Německu a Rakousku je činnost inkasních agentur řešena výslovně zákonem. Z něho vyplývá povinná registrace inkasních agentur, stanovuje požadavky na zvláštní odbornou způsobilost i státní dozor nad touto činností a sankce za protizákonný výkon.

Zdroj: Novinky

Na trh vstoupí tři nové banky

Na český trh letos v létě nebo začátkem podzimu vstoupí tři nové banky pro drobné klienty. Jednou z nich je Equa bank, druhou bankou je Air Bank ze skupiny PPF a poslední internetová Zuno Bank vlastněná Raiffeisen International.

Equa Bank

Equa Banka má nahradit sít českých poboček Banco Popolare, kterou už v prosinci 2009 koupil britský fond AnaCap. Banco Popolare má v Česku sedm poboček a poskytuje služby jak běžným občanům, tak podnikatelům, zejména malým a středním firmám. AnaCap se chce soustředit na spotřebitele a malé firmy, kterým nabídne větší výběr transparentnějších úvěrových, vkladových a spořících produktů.

Air Bank

Air banka se zaměří pouze na drobné retailové klienty. Nová banka neslibuje zcela bezplatný účet s nulovými poplatky, od konkurence se chce odlišovat hlavně jednoduchostí, srozumitelností a osobním přístupem. Chystá mimo jiné přehledné ceníky bez komplikovaných podmínek, novinkou má být také velmi intuitivní ovládání elektronického bankovnictví.

Zuno Bank

Banka přinese českým klientům běžné účty v několika měnách, spořící účty a termínované vklady. Míří tak na klienty, kteří takzvaně žijí online, při komunikaci s bankou využívají primárně internet a na pobočku chodí je zřídka.

Ale co když už nemám na splácení?

Je více možností, jak tuto situaci řešit:

1. Varianta nechat to tak, ono to nějak dopadne.

To je ta nejhorší varianta. Před dluhy se neschováte. Končí to exekucí všeho, co vlastníte a z malého dluhu je několikanásobně vyšší. Jeden příklad za všechny. Pan Novák nezaplatil 10 pokut za jízdu načerno v MHD (10 x 700,- korun). Za tři roky ho našel exekutor a dluh byl cca 240 000,- korun a potom přišel k nám, ať mu pomůžeme. Pomohli jsme, ale bylo to náročné a těžké.

2. Varianta je „Vybíjet klín klínem“.

Půjčovat si na zaplacení jiných půjček je sebevražda. Máme plné kanceláře lidí, kteří se mysleli, že to zvládnou a se zlou se potázali. Ale i těmto lidem umíme pomoct.

3. Varianta, je vyrazit do bank a dohodnout si snížení splátek.

Banky posílají svým klientům dopisy, e-maily a sms zprávy: „Pokud se dostanete do prodlení ze splátek, s důvěrou se obraťte na pracovníky banky, dohodnou Vám snížení atd.“ Pokud jste už v prodlení se splátkami tak nepochodíte, nebo Vám nabídnou takovou splátku, která stejně nic neřeší. Většina lidí, kterým pomáháme (je jich 9 412) si to vyzkoušela na vlastní kůži. V našich kancelářích potom barvitě popisují, jak dopadli.

4. Varianta je oddlužení soudní cestou.

Je to státem posvěcená metoda, jak člověka dostat z problémů, ale má spousty úskalí. Musíte mít pravidelný příjem. Musíte mít na to, abyste do pěti let zaplatili alespoň 30% svých dluhů i s úroky. Musí všichni, komu dlužíte s tím souhlasit atd. Je to život na hranici bídy na pět let. Položte si otázku: „Máte jistotu, že budete mít pět let práci?“ Nebo: „Co když se něco stane a Vy nebudete moct splácet?“ Odpověď je: Jste na tom ještě hůř než před podáním návrhu na oddlužení. Co když Vám soud návrh neschválí. Jste v bankrotu. Existuje dluhová poradna, kde Vám poradí zdarma.

5. Varianta je svěřit své dluhy odborníkům – certifikovaným správcům dluhů.

Již čtyři roky realizují novou metodu jak dostat lidi z dluhové spirály zpět do normálního stavu. Metoda se jmenuje „správa dluhů“. Nezaplatí za Vás všechny dluhy jednorázově, ale vezmou je do správy. Postaví se na vaší stranu a začnou za vás jednat s věřiteli a spravovat vaše dluhy až do úplného splacení. Společnost se jmenuje SPRÁVCE DLUHŮ s.r.o. (www.spravcedluhu.cz). Je to cesta, kterou vedeme lidi už čtyři roky a úspěšně. Jen je třeba přijít a svěřit nám Vaše problémy. Prozkoumáme oprávněnost nároků věřitelů, rozhodčích doložek a jiných. Napadneme jejich oprávněnost, pokud zjistíme pochybení ze strany věřitele. Přerozdělujeme Vaše splátky podle zákona o zvýhodnění věřitele. O všem jste informováni v informačním systému, který je na internetu. Máme celorepublikovou síť certifikovaných správců, kteří jsou kovaní v problematice dluhů občanů a pomůžou i Vám.

Že nevíte, kde správce hledat?

Pokud máte internet, stačí vyplnit žádost na www.oddluzeniliberec.cz, nebo pošlete SMS zprávu ve tvaru: „příjmení jméno PSČ číslo mobilu“ na telefonní číslo 725048844. Příklad: Novak Jan 13000 777888999. Obratem Vás zařadíme do databáze a během 24 hodin se Vám ozve Oblastní správce dluhů z vašeho regionu a začíná řešit Vaší situaci.